Внесудебное взыскание глазами нотариуса.
Советы кредиторам

По статистике Судебного департамента при ВС за 2021 год, по искам о взыскании сумм по договору займа либо кредитному договору в сроки свыше установленных ГПК было рассмотрено 42 022 дела. Относительная значимость данной величины обусловлена двумя обстоятельствами.

Во-первых, в нарушении срока не учтены ситуации оставления искового заявления без движения. Общее количество дел данной категории составило 9 169 958, а принято к рассмотрению 8 716 958. Данная разница дает основания полагать, что среди 453 000 дел категории есть оставленные без движения. А значит, дел с фактическим превышением двухмесячного срока рассмотрения существенно больше.

Во-вторых, общее количество дел указанной категории включает в себя 8 021 054 дела, или 92 процента от принятых, результатом рассмотрения которых был судебный приказ. Это обстоятельство также существенно увеличивает относительное значение в общем количестве дел категории тех, которые рассмотрены с превышением установленных ГПК сроков.

Что касается общей статистики рассмотрения гражданских дел свыше 1,5 месяца, по вступившим в силу решениям данное значение составляет 18 процентов (включая дела продолжительностью более года и более трех лет).

Таким образом, судебный порядок взыскания весьма продолжителен. Все это время кредитор не получает денег и не может их использовать для извлечения прибыли. Дополнительно судебное взыскание связано и с прямыми издержками — к суду необходимо надлежащим образом готовиться, участвовать в процессе.

Альтернатива — внесудебное взыскание по исполнительной надписи нотариуса. Но следует обратить внимание на ряд важных аспектов, чтобы не прийти к тому, чего хотели избежать (судебного рассмо трения).

Кредиторам следует учитывать требования ГК, Основ законодательства о нотариате (гл. XVI и XVI.1), Закона об исполнительном производстве и Закона об ипотеке. Существует общий порядок внесудебного взыскания по неисполненному обязательству, а также отдельные особенности, связанные с взысканием по залогу. При этом залог не является самостоятельным правоотношением, он всегда следует из основного обязательства. И кредитор может выбрать внесудебное взыскание по основному договору или по возникшему из него залогу. Остановимся подробнее на общей практике совершения исполнительных надписей в порядке гл. XVI Основ.

Обратим внимание на пять аспектов: 1) условия совершения исполнительной надписи; 2) необходимые для этого документы; 3) содержание исполнительной надписи и 4) дальнейшие действия нотариуса и кредитора, а также 5) сроки предъявления к исполнению. Анализ судебной практики показал, что основные проблемы кредитора, связанные с отменой исполнительной надписи, возникают из-за несоблюдения аспектов 1, 2 и 4. Рассмотрим каждый подробнее.

Условия. Требование, по которому производится исполнительная надпись, должно быть бесспорным, и с момента, установленного для исполнения обязательства, должно пройти не более двух лет. Бесспорность требования означает отсутствие спора о праве при его предъявлении. Устоялась судебная практика, по которой обратная ситуация влечет отмену исполнительной надписи. Кредитору следует обратить внимание на то, был ли получен ответ от должника на требование. Другой момент — существующие судебные решения по требованиям. Так, апелляционная инстанция отменила решение суда, потому что тот проигнорировал наличие имеющегося на момент исполнительной надписи отказа в судебном приказе по долгу, что уже является фактом наличия спора.

Проблемным является момент осведомленности нотариуса об оспаривании должником задолженности. Так, например, суды ссылаются на определение КС от 06.07.2001 № 150-О: «При оспаривании должником задолженности <...> нотариус <...> не вправе совершать исполнительную надпись и должен разъяснить за явителю его право обратиться за разрешением спора в суд…» Встает вопрос: как нотариусу узнать о том, что задолженность оспаривается? Ведь письменное извещение направляется нотариусом должнику уже после совершения исполнительной надписи.

По данной проблеме мы выработали эффективную для кредитора и нотариуса позицию, которую поддержала кассационная инстанция. Изначально должник был не согласен с рассчитанной банком суммой долга. Апелляция отменила судебное решение первой инстанции. Кассация приняла наши доводы и отменила апелляционное решение. Во-первых, суд указал на необходимость различать спор о праве между заинтересованными лицами и требования об оспаривании нотариальных действий, обусловленные процедурными нарушениями, допущенными нотариусом по его вине. Неправомерность действий нотариуса может повлечь его гражданско-правовую ответственность. В первом случае необходимо исковое производство, во втором особое. Отмена исполнительной надписи в рамках искового производства таких последствий не предполагает. Во-вторых, законодатель предусмотрел исчерпывающий перечень документов для совершения исполнительной надписи, в который не входит заявление должника о признании долга. Сам факт предоставления кредитором полного пакета документов нотариусу уже является основанием бесспорности требования, пока не доказано иное. Каких-либо попыток сообщить нотариусу о возражениях должник не предпринимал.

Документы. Законодатель разделил их на две взаимосвязанные группы. Это документы, на основании которых вообще возможна исполнительная надпись (ст. 90 Основ и дополнительно постановление Правительства от 01.06.2012 № 543), и документы, которые необходимы для ее совершения (ст. 91.1 Основ). Кредитный договор должен содержать условие об исполнительной надписи, согласованное обеими сторонами. На практике кредитные договоры состоят из общих и индивидуальных условий. Некоторые банки совершают ошибку, игнорируя оговорку об исполнительной надписи в индивидуальных условиях. Немало было решений об отмене исполнительной надписи по спорам с АО «Тинькофф Банк» по данной причине, так как этот банк внес оговорку в общие условия после заключения договора в одностороннем порядке.

Особенно важно это учесть в потребительском кредите. Суды, ссылаясь на заведомо слабое экономическое положение должника, признают сделанное таким образом условие об исполнительной надписи незаключенным и отменяют надпись. Подобные решения поддерживает и апелляционная инстанция. Доводы банков о размещении новых версий общих условий в ИТС Интернет суды не принимают в качестве заслуживающих внимания.

Простейший аспект — юридически правильно направить уведомление должнику за 14 дней до обращения к нотариусу — как показывает практика, не всегда по силам кредитору.

На что обращают внимание суды?

Во-первых, корректность адреса должника. В п. 63, 67–68 постановления Пленума ВС от 23.06.2015 № 25 разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Ситуацию, когда должник в договоре указал один адрес, но уведомление отправлено по другому, суды воспринимают как разночтение адресов и при неполучении должником уведомления трактуют невыполненной обязанность банка уведомить должника. Отдельно встречаются ошибки, когда должник уже после заключения договора уведомил банк (и об этом в материалах дела есть заявление с отметкой банка о принятии) о смене адреса, однако кредитор проигнорировал данный факт и направил уведомление по неактуальному адресу.

Во-вторых, доказанный факт получения уведомления. Если не доказан факт уклонения должником от получения корреспонденции, то суды считают обязанность кредитора не исполненной. В таких ситуациях чаще всего в причинах невручения указано «по иным обстоятельствам».

Действия нотариуса. В порядке ст. 91.2 Основ но тариус в течение трех рабочих дней направляет должнику извещение о совершении исполнительной надписи. Отмена исполнительных надписей в данном случае происходит по причинам неправильного применения нотариусами п. 1 ст. 165.1 ГК. У нотариуса по результатам направления извещения должен остаться документ, из которого достоверно следует, что извещение было направлено именно должнику и по соответствующему адресу.

Таким образом, для организации юридически верного совершения исполнительной надписи в порядке гл. XVI Основ кредитору и нотариусу необходимо учесть следующее.

Необходимо:
• наличие заключенного между сторонами кредитного договора (за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация) или иного документа, предусмотренного ст. 90 Основ и указанным выше постановлением Правительства;
• в договоре или в дополнительном соглашении к нему есть условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, согласованное обеими сторонами;
• представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;
• со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Кредитору следует направлять уведомление о наличии задолженности, а нотариусу — извещение о совершении исполнительной надписи с соблюдением порядка ст. 165.1 ГК и указанных выше разъяснений Пленума ВС в установленные Основами сроки.